NISAとつみたてNISAどちらを選ぶべきか？

NISA運用で3年目を迎えているが投資信託をしている中で5年間の非課税期間であるNISAのメリットを感じなくなってきたということで、再度NISAとつみたてNISAの制度を調べて、比較をして考えたい

NISAとは

利用対象者：日本に住んでいる20歳以上の人
非課税対象：株式・投資信託などへの投資から得られる配当金・分配益や譲渡益
口座開設数：1人１口座
非課税投資枠：新規投資額で毎年120万円が上限（非課税投資枠は最大600万円）
投資可能期間：2014年〜2023年
非課税期間：最長５年間

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa/overview/index.html

非課税投資枠は投資益が非課税になる新たな投資枠投資可能期間は”新たに投資するもの”が買える期間、2023年までしか買えない

つまりNISAってなんなのさ！？

2014年〜2023年までの間、年間120万円まで対象の投資商品の投資枠が与えられているその期間内に購入した投資商品は投資年から数えて５年間は売却益などの利益を非課税になる特典がある（ただ上限が600万円となるため、毎年120万円購入すると、５年間で枠がいっぱいになる）

ロールオーバーって何？

５年間を超えても、投資した分を保有できる制度例えば、2014年に購入した場合、2019年には非課税期間が終わる。2014年購入分に関して、2020年からの新たな非課税投資枠に移管できる制度 600万円は使い切っていても、2014年の投資分を2020年からの枠に移行するだけなので、再度非課税枠として運用できるその時に年間120万円という上限額はない

つみたてNISA

利用対象者：日本に住んでいる20歳以上の人（NISAとの併用はダメ）
非課税対象：一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設数：1人１口座
非課税投資枠：新規投資額で毎年40万円が上限（※3）（非課税投資枠は20年間で最大800万円）
投資可能期間：2018年～2037年
非課税期間：最長５年間
投資対象商品：
- 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品についてはこちら）
- 例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの
  - 販売手数料はゼロ（ノーロード）
  - 信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
  - 顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
  - 信託契約期間が無期限または20年以上であること
  - 分配頻度が毎月でないこと
  - ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

つまりつみたてNISAってなんなのさ！？

2018年～2037年までの間、年間40万円まで対象の投資商品の投資枠が与えられているその期間内に購入した投資商品は投資年から数えて20年間は売却益などの利益を非課税になる特典がある

NISAからつみたてNISAに移行するには

NISAからつみたてNISAに移行することはできるが、使っている金融機関で違うっぽいのでそこら辺は調べる必要有りだな

年単位でつみたてNISAと一般NISAを変更することも可能です。原則として、変更しようとする年の前年の10月から12月の間に、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

楽天だと変更も結構簡単かも？

www.rakuten-sec.co.jp

NISA→つみたてNISAに変えた場合、NISAで持っていたファンドはどうなるのか？

・切り替え前の分はNISAとしてカウントされて5年で非課税枠が終わる

NISAとつみたてNISAどちらを選ぶべきか？

つみたてNISAの方がいいかも・・・

NISAは年間120万円で多くの売却益を狙う、一方で長期保有のメリットが少ないつみたてNISAは額こそ少ないが20年間の運用期間がある現在、投資信託で基本的に投資を行っている私は長期保有こそがメリットだと思われるのでそう考えるとつみたてNISAの方がいいかもなぁ。。。ということになりそう。株とかで短期的にガツーンと売却益狙うならNISAの方がいいかもね